Su calificaciï¿œn de crï¿œdito. ï¿œCuï¿œl es su puntaje FICO?

En la sociedad cada vez mï¿œs automatizada de hoy en dï¿œa, no deberï¿œa sorprenderle que, cuando solicita una hipoteca, su capacidad de pago pueda reducirse a un simple nï¿œmero. Todos los aï¿œos durante los cuales ha estado haciendo los pagos de su hipoteca, de su auto y de sus cuentas de tarjeta de crï¿œdito pueden analizarse, diseccionarse, mirarse desde distintos ï¿œngulos y mutilarse para llegar a un solo nï¿œmero que indica si es probable que usted cumpla sus obligaciones futuras.

Cada una de las tres agencias de informes de crￜdito principales (Equifax, Experian y TransUnion) utiliza un sistema ligeramente diferente para llegar a un puntaje. El mￜs conocido es el denominado puntaje FICO, basado en un modelo desarrollado por Fair Isaac and Company (de allￜ, su nombre) y utilizado por Experian. El modelo de Equifax se conoce como BEACON, mientras que TransUnion usa EMPIRICA. Si bien cada uno de estos modelos toma en cuenta datos distintos de su informe de crￜdito, los factores fundamentales son:

Cada uno de estos y otros elementos reciben un valor y una ponderaciï¿œn. Los resultados se suman y condensan en un solo nï¿œmero. Los puntajes FICO oscilan entre 300 y 850 y cuanto mï¿œs altos, mejor. En general, los puntajes tï¿œpicos de los compradores de casas estï¿œn entre 600 y 850.

Los puntajes FICO no sￜlo se usan para determinar si usted reￜne las condiciones para una hipoteca o no. Los puntajes mￜs altos indican que usted representa un menor riesgo de crￜdito y que, por lo tanto, estￜ en condiciones de obtener una tasa mￜs baja sobre la hipoteca.

ￜQuￜ puede hacer con respecto a su puntaje FICO? Lamentablemente, no mucho. Dado que el puntaje se basa en el historial de crￜdito de toda una vida, es difￜcil hacer algￜn cambio significativo en este nￜmero con unos arreglos rￜpidos. Lo mￜs importante es conocer su puntaje FICO y asegurarse de que su historial de crￜdito sea correcto. Fair Isaac ha creado un prￜctico sitio Web (http://www.myfico.com/) que le permite hacer precisamente eso. Pagando un cargo razonable, puede obtener rￜpidamente el puntaje FICO que le corresponde segￜn las tres agencias de informes, junto con su informe de crￜdito. Tambiￜn encontrarￜ herramientas e informaciￜn de utilidad que lo ayudarￜn a analizar quￜ acciones podrￜan tener el mayor impacto sobre su puntaje FICO. Cada una de estas agencias de crￜdito ofrece servicios similares en su sitio Web: http://www.equifax.com/, http://www.experian.com/, y http://www.transunion.com/.

Contando con estos datos, serￜ un consumidor mejor informado y mejor posicionado para obtener la hipoteca mￜs favorable de la que pueda disponer.